Hvordan kan vi pensjonere på 61 med mindre enn $ 100,000?


Snakk om et gap mellom håp og virkelighet. Det kan ikke være noen overraskelse at hver generasjon kanadiere ønsker å trekke seg tilbake før den tradisjonelle alderen av 65, men det faktum at de fleste forventer å gå inn i solnedgangen av 61, kommer ikke engang til å jibbe med vårt besparelsesnivå.

De fleste har rosa drømmer om frihet på 61, ifølge en TD Waterhouse-undersøkelse utgitt på torsdag. Og jo yngre de er, jo tidligere tror de at de kan pensjonere seg. Generasjon X (alder 31 til 46) planlegger å gjøre det av 60 mens generasjon Y (alder 25 til 30) foretrekker å starte sine gyldne år mens de fortsatt er i 50-ene (etter alder 59).

Men 59% av 1,006 pollet sent i 2011 har mindre enn $ 100,000 i husholdningens finansielle eiendeler. Um, hallo?
Selv om det ikke tar hensyn til arbeidsgiverpensjon, livsforsikring eller egenkapital, ser det ut til å være en egentlig avkopling her. De fleste offentlige pensjoner starter ikke før 65 og $ 100,000 kan regnes med å generere bare $ 5,000 i året (forutsatt at du optimistisk kan få 5% per år fra så mye kapital).

 

Du kan ta reduserte fordeler fra Canada pensjonsplanen så tidlig som 60, men at, pluss $ 5,000 et år fra investeringer, ville knapt dekke eiendomsskatt og $ 100 en uke for mat.

Ironisk nok er 61 det året jeg for tiden planlegger å etablere min egen økonomiske uavhengighet, to år fra nå. Jeg ville absolutt ikke overveie det med bare $ 100,000 i finansielle eiendeler eller, for den saks skyld, 10 ganger så mye. Gitt dagens trender i levetid, medisin og fitness, vil de fleste av oss nyte tre eller fire tiår av livet etter 60.

Dette kom hjem til meg når Jeg intervjuet 75 år gamle forfatter Gordon Pape tidligere i uken i vårt pressesal. Jeg oppdaget en kort samtale mellom ham og a Post kollega, som også fortsetter å jobbe heltid etter 65. Det lot meg tenke jeg skulle utsette min egen "Findependence Day" - ikke på grunn av økonomisk nødvendighet, men fordi meningsfylt arbeid trolig er den beste måten å holde seg psykisk og følelsesmessig sunn over lang tid.

Jeg tviler på at de to vennene som snakker i pressesalen, er begrenset økonomisk. Imidlertid er det store flertallet av kanadiere som er sitert i TD-pensjonsalderen, i en mye svakere finansiell stilling. TD finner at 16% av kanadiere rapporten har "ingen finansielle eiendeler overhodet." Sixtietre prosent av Gen Xers har mindre enn $ 100,000, som gjør mer enn halvparten (53%) av Baby Boomers (alderen 47 til 64).

Men Boomers er noe mer realistiske om pensjonsdato: De forventer ikke å forlate arbeidsstyrken til 64, sier Cynthia Caskey, visepresident og porteføljeforvalter ved TD Waterhouse Private Investment Advice.

Ms Caskey sier at tidlig pensjonering er mulig, men bare hvis du har en plan og begynner å spare og investere tidlig nok. Hver anstendig finansiell bok jeg har lest, oppfordrer unge til å begynne å redde tidlig i livet. Dessverre foreslår undersøkelsen at ikke bare de fleste kanadiere ikke klarer å gjøre dette, mange er fortsatt innvilget i gjeld godt inn i sitt arbeidsliv: 44% regner med å ha noen gjeld til pensjon, inkludert 13% som forventer å pensjonere med en "betydelig mengde gjeld."

Etter min erfaring er de eneste som kan trekke seg tilbake i sine sentrale 50-er, de som har arbeidsgiveravgitte ytelsesbaserte pensjoner de er med i sine 20-er, eller de som trofast suger bort 10% til 15% av deres inntekter i RRSPs siden de ble med i arbeidsstyrke tiår tidligere.

Det vil alltid være de heldige få som vinner lotterier, gifte seg med penger eller få det rik på forretninger eller underholdning, men generelt bør yngre folk forlate pipedrømmen om å trekke seg tilbake på 55 eller 60 og avgi seg til å jobbe i minst fem eller 10 år lenger. Hvis de ikke nyter sine nåværende yrker, bør de ta skritt for å finne noe de kan trives godt inn i sine 70s, selv om det ikke vil være økonomisk nødvendig.

Navnet på spillet er å fullstendig eliminere gjeld, og deretter bygge rikdom. Hvis du ikke engang har kommet ut av hullet, har du ingen virksomhet som fantaserer om tidlig pensjonering.

- 61 -

Jonathan Chevreau er forfatter av Findependensdag, tilgjengelig på finnependenceday.com.

Related Posts